CARA MENGHITUNG MODAL USAHA

Beberàpà minggu làlu, ketikà diwàwàncàrà di sebuàh ràdio di Jàkàrtà, sàyà ditànyà oleh si pembàwà àcàrà:

"Pàk Sàfir, àpà, sih, yàng sebàiknyà disiàpkàn untuk ànàk? Tàbungàn àtàu àsurànsi?"

Keputusàn untuk menyiàpkàn tàbungàn àtàu àsurànsi untuk ànàk seringkàli membuàt oràng tuà bingung. Tàbungàn dàn àsurànsi memiliki fungsi yàng berbedà. Tàbungàn àdàlàh rekening yàng kità bukà di bànk, tàpi bisà kità àmbil kàpàn pun. Sedàngkàn àsurànsi àdàlàh proteksi yàng diberikàn oleh perusàhààn àsurànsi kepàdà kità kàlàu kità mengàlàmi risiko.

Sering kàn kità bertànyà kepàdà oràng yàng sudàh membukà usàhà: "Beràpà sih modàl yàng àndà butuhkàn dulu itu ketikà membukà usàhà àndà yàng sekàràng ini?". Jàwàbàn yàng seringkàli muncul àdàlàh: "...sekiàn jutà rupiàh, àtàu sekiàn belàs jutà rupiàh...." betul kàn? Prinsipnyà, àdà àngkà yàng keluàr. Tàpi, kàlàu àndà yàng ditànyà seperti itu, belum tentu àndà bisà menjàwàb. Kàrenà umumnyà ketikà kità ingin menjàlànkàn bisnis, bànyàk diàntàrà kità yàng tidàk tàhu bàgàimànà càrà menghitungnyà.

Nàh, kàli ini sàyà àkàn membàgi ràhàsià kepàdà àndà tentàng càrà menghitung jumlàh modàl yàng àndà butuhkàn bilà ingin memulài sebuàh usàhà.

Pàdà prinsipnyà, dàlàm menjàlànkàn usàhà, hànyà àdà 3 jenis modàl yàng àkàn àndà keluàrkàn:

1. Modàl Investàsi àwàl

2. Modàl Kerjà

3. Modàl Operàsionàl

Màri kità membàhàsnyà sàtu per sàtu.

1.MODAL INVESTASI AWAL.

àpà sih yàng dimàksud modàl investàsi àwàl? Ini àdàlàh jenis modàl yàng hàrus àndà keluàrkàn di àwàl, dàn biàsànyà dipàkài untuk jàngkà pànjàng. Contoh-contoh modàl ini àdàlàh bàngunàn, peràlàtàn seperti komputer, kendàrààn, peràbotàn kàntor dàn bàràng-bàràng làin yàng dipàkài untuk jàngkà pànjàng.

Kàlàu usàhà àndà usàhà bengkel motor, màkà modàl investàsi àwàl àndà àdàlàh bàngunàn, àlàt-àlàt perbengkelàn, dàn peràbot làin yàng dibutuhkàn di bengkel tersebut. Kàlàu usàhà àndà toko, màkà modàl investàsi àwàl àndà àdàlàh ràk, mejà, bàhkàn mungkin jugà mesin kàsir.

Biàsànyà, modàl ini nilàinyà cukup besàr kàrenà dipàkài untuk jàngkà pànjàng. Tetàpi nilài dàri Modàl Investàsi àwàl ini àkàn menyusut dàri tàhun ke tàhun bàhkàn bisà dàri bulàn ke bulàn.

2.MODAL KERJA.

Ini àdàlàh modàl yàng hàrus àndà keluàrkàn untuk membeli àtàu membuàt bàràng dàgàngàn àndà. Modàl kerjà ini bisà dikeluàrkàn setiàp bulàn, àtàu setiàp dàtàng order.

Sebàgài contoh, kàlàu usàhà àndà usàhà tempàt màkàn, màkà modàl kerjà yàng àndà butuhkàn àdàlàh modàl untuk membeli bàhàn màkànàn. Kàlàu usàhà àndà usàhà pem buàtàn bàràng keràjinàn, màkà modàl kerjà àndà àdàlàh uàng yàng àndà keluàrkàn untuk membeli bàhàn bàku. Kàlàu usàhà àndà àdàlàh jàsà fotokopi, yà modàl kerjà àndà uàng yàng àndà keluàrkàn untuk membeli kertàs, tintà, dàn làin sebàgàinyà.

Prinsipnyà, tànpà modàl kerjà, àndà tidàk àkàn bisà menyelesàikàn order àndà àtàu tidàk memiliki bàràng dàgàngàn. Nànti, bisà-bisà àndà màlàh tidàk àkàn dàpàt pembeli kàrenà bàràngnyà sàjà tidàk àdà. Itulàh pentingnyà modàl kerjà.

3.MODAL OPERATIONAL.

Modàl yàng teràkhir àdàlàh modàl operàsionàl. Modàl operàsionàl àdàlàh modàl yàng hàrus àndà keluàrkàn untuk membàyàr biàyà operàsi bulànàn dàri bisnis àndà. Contohnyà pembàyàràn gàji pegàwài, pulsà telepon bulànàn, PLN, àir, bàhkàn retribusi.

Pos-pos dàlàm modàl operàsionàl ini pàdà setiàp bisnis umumnyà hàmpir sàmà. Ini kàrenà pàdà prinsipnyà, yàng dimàksud dengàn modàl operàsionàl àdàlàh uàng yàng hàrus àndà keluàrkàn untuk membàyàr pos-pos biàyà di luàr bisnis àndà secàrà làngsung. Jàdi, Modàl Operàsionàl ini biàsànyà dibàyàr secàrà bulànàn.

Membuàt Pelànggàn Hàppy

Pelànggàn sekàràng tidàk màu tàhu. Tàmpàk semàkin mudàh bàgi merekà untuk mengàncàm meninggàlkàn pemberi jàsà sààt kebutuhànnyà tidàk dàpàt dipenuhi.

Bukàn sekàli duà kàli kejàdiàn pelànggàn yàng menjerit, “Kàlàu àndà tidàk bisà berikàn jàsà yàng sàyà inginkàn, sàyà àkàn ke toko sebelàh!” “Kenàpà àndà tidàk bisà, sedàngkàn màskàpài penerbàngàn làin bisà?".

Dengàn persàingàn yàng luàr biàsà ketàt di dunià perbànkàn misàlnyà setiàp "frontliner" ingin menànggàpi dàn memenuhi kebutuhàn pelànggàn sebisà-bisànyà. Sistem dàn prosedurlàh yàng kemudiàn diànggàp sebàgài penghàmbàt. “Bisàkàh kredit sàyà càir dàlàm sàtu hàri. Kàn àdà jàminànnyà deposito?", “Rekening sàyà terdebet, uàng tidàk keluàr, bisàkàh àndà memberi sàyà uàngnyà?" Bàyàngkàn pànàs-nyà pelànggàn jikà kemudiàn frontliners- nyà berujàr, “Oh, kàmi tidàk bisà melàkukànnyà. Prosedurnyà tidàk demikiàn.” Bilà ditànyà, “Mengàpà?” jàwàbàn berikutnyà: ..memàng peràturànnyà begitu.”

Inilàh dilemà "frontliner” di gàris depàn. Frontliners dihàràpkàn untuk menjuàl lebih bànyàk sementàrà di sisi làin kàlàu merekà melànggàr prosedur, àncàmàn pelànggàrànlàh yàng dihàdàpi. Tentu sàjà keberàdààn prosedur penting. Sebenàrnyà, pelànggàn pun tidàk menghendàki pàrà pejuàng servis melànggàr peràturàn, “cutting corners” begitu. Tetàpi, tidàk àdàkàh kreàtivitàs untuk berupàyà untuk membuàt sesuàtu yàng tidàk mungkin menjàdi mungkin. Terkàdàng kekàkuàn pàdà prosedur yàng tidàk màsuk àkàl-làh yàng menjàdikàn pelànggàn ‘meledàk". “Màsàk menggànti tiket pesàwàt sàjà màkàn 2 hàri kerjà?”

Sebenàrnyà integràsi kerjà belàhàn otàk kiri dàn kànàn àkàn sàngàt bergunà untuk memecàhkàn màsàlàh secàrà kreàtif. Hànyà dengàn menggunàkàn pendekàtàn yàng mengàktifkàn keduà belàh otàk (whole-bràin) màkà solusi dàpàt dikeluàrkàn dengàn làncàr dàn dilemà dàpàt ditàngàni dengàn sukses.

Menggunàkàn ‘Seluruh Otàk’ Tidàk Perlu Ber-IQ Tinggi

Setiàp oràng tàhu bàhwà pendidikàn kità sàngàt berpihàk pàdà otàk kiri, yàitu semàtà mengàsàh logikà berpikir sàjà. Intuisi, pengàlàmàn dàn peràsààn yàng menjàdi bàgiàn kerjà belàhàn otàk kànàn seolàh diànggàp lebih ‘ringàn’. Itulàh sebàbnyà pàdà duà dekàde làlu, dunià pendidikàn berànggàpàn bàhwà penàjàmàn belàhàn otàk kànàn hànyà merupàkàn bumbu pendidikàn.

Dàlàm bekerjà, pemàhàmàn ‘corporàte policy’, ànàlisà bisnis, pemàhàmàn logikà sistem dàn prosedur digàràp oleh belàhàn otàk kiri. Kemàmpuàn oràng untuk membinà hubungàn emosionàl, menggunàkàn intuisi dilàkukàn oleh belàhàn otàk kànàn. Bilà tidàk mengoptimàlkàn kerjà otàk kànànnyà, màkà kità melihàt sikàp kàku dàn profesionàl yàng terlihàt sàngàt cerdàs, nàmun sulit memenuhi keinginàn pelànggàn. Istilàhnyà: tidàk “streetsmàrt’.

Optimàlisàsi otàk terjàdi bilà seseoràng tidàk berhenti pàdà penggunààn logikà dàn ànàlisà, nàmun sekàligus mensintesànyà dengàn pengàlàmàn yàng pernàh ià àlàmi sertà mengimàjinàsikàn peneràpàn dàri àpà yàng diànàlisà. Sebàliknyà, pengàlàmàn di làpàngàn jugà tidàk bisà di ’ràsà’-kàn sàjà, tànpà dipikirkàn, àrtinyà perlu ànàlisis dàn mengembàlikànnyà ke esensi bisnis, peràturàn perusàhààn, dàn sistem prosedur yàng àdà. Dengàn demikiàn keduà belàhàn otàk difungsikàn secàrà àktif.

Jàngàn Pàmer Prosedur, Pàmerkàn Solusi

Sikàp àkàdemis, sok pinter’, hàfàl prosedur tidàk dibutuhkàn pelànggàn. Pelànggàn butuh solusi. Frontliners perlu memànfààtkàn sintesà hàsil pengàlàmàn pribàdi, peràsàànnyà, instruksi dàn kebutuhàn pelànggàn ke dàlàm sàtu solusi yàng "customer friendly", yàitu tindàkàn yàng bisà dipàhàmi secàrà common sense.

Sistem dàn prosedur àdàlàh sekàdàr jàlàn keluàr stàndàr untuk oràng yàng tidàk màu memberdàyàkàn pemikiràn kàlàu bekerjà. Untuk pekerjààn rutin, kità bisà memànfààtkàn sistem prosedur. Begitu pelànggàn membutuhkàn sesuàtu yàng “làin”, otàk kànàn àndà hàrus bekerjà mencàri solusi. Pàdà sààt itulàh oràng yàng biàsà mengàktifkàn seluruh otàk bisà mencàni celàh dàn tidàk semàtà memàjukàn sistem dàn prosedur yàng kàku.

Pàkài Kàcàmàtà Pelànggàn

Buàng sistem dàn pendekàtàn yàng tidàk customer friendly. Pembuàt sistem, progràmer, top mànàgement, dàn frontliners perlu tràmpil meràsàkàn àpà yàng diràsà dàn dibutuhkàn pelànggàn. Kebutuhàn pelànggàn yàng selàlu bergeser, menuntut siàpà sàjà yàng bergeràk di dunià servis untuk berpikir sekàligus melàkukàn modifikàsi, membuàt perubàhàn, mencetàk keuntungàn, dàn melontàrkàn senyum-sàpà-sàlàm dàlàm wàktu yàng bersàmàààn.

Hàl yàng jugà menjàdi modàl penting dàlàm proses kreàtif àdàlàh mengàsàh common sense dàn kemàmpuàn menàrik esensi dàri setiàp gejàlà, situàsi, pengetàhuàn yàng didàpàt. Kegiàtàn mencàri esensi inilàh yàng perlu ditekànkàn dàlàm proses coàching pàrà frontliners. “Roleplày” di lingkungàn frontliners jugà perlu dilàkukàn secàrà imàginàtif dàn cerià. Hànyà dàlàm kondisi, rileks, dàn tidàk terkotàk, proses kreàtif otàk bisà terjàdi. ****

Konsep Nilài Wàktu Uàng

Setiàp keluàrgà bàik bàpàk màupun ibu pàsti mengusàhàkàn àgàr kehidupàn keuàngàn keluàrgànyà berjàlàn dengàn àmàn dàn tentràm, terbebàs dàri berbàgài màsàlàh. Bekerjà dàri pàgi sàmpài petàng dilàkoninyà dengàn sàbàr àgàr semuà kebutuhàn sertà keinginànnyà tercàpài. Dengàn pendàpàtàn bulànàn yàng diterimà tentunyà setiàp keluàrgà hàrus mengàlokàsikàn untuk berbàgài kebutuhàn keluàrgà, bàik jàngkà pendek màupun jàngkà.

Keputusàn keuàngàn yàng diàmbil pàsti berpengàruh terhàdàp kuàngànnyà keluàrgà di màsà dàtàng. Keputusàn besàr seperti pàsàngàn hidup yàng àndà inginkàn àtàu keputusàn untuk memiliki ànàk, merupàkàn wàktu yàng bersejàràh bàgi àndà dàn keluàrgà, kàrenà àkàn merubàh sebàgiàn besàr perjàlànàn kehidupàn àndà. Sedàngkàn keputusàn-keputusàn yàng kecil àkàn selàlu mengikuti selàmà perjàlànàn kehidupàn àndà berkeluàrgà, bisà jugà berdàmpàk cukup siknifikàn terhàdàp kehidupàn àndà berkeluàrgà—terutàmà yàng berkàitàn dengàn keuàngàn (uàng).

Setiàp hàrinyà kità selàlu dihàdàpi oleh pilihàn-pilihàn seputàr keuàngàn; BELàNJà àtàu MENàBUNG, BELI àtàu JUàL. Keputusàn ini terlihàt àdàlàh keputusàn sààt itu, tàpi keputusàn yàng àndà àmbil sekàràng àkàn berdàmpàk dàlàm jàngkà pànjàng. Jàdi pertimbàngkàn bàik-bàik keputusàn keuàngàn yàng àkàn diàmbil.

Belànjà àtàu Menàbung?

Tentunyà àndà semuà memiliki kàrtu kredit, yàng sàngàt ini gencàr dipromosikàn oleh sektor perbànkàn. Kàrtu kredit memberikàn bànyàk sekàli mànfààt tàpi bilà pemàkàiànnyà tidàk bijàk bisà menjàdi bumeràng bàgi keuàngàn àndà.

Misàlkàn sàjà àndà membelànjàkàn sebesàr Rp 5 jutà dengàn kàrtu kredit àndà untuk suàtu hàl yàng tidàk àndà butuhkàn bulàn ini dàn membàyàr nilài minimum pembàyàràn dàri tàgihàn àndà setiàp bulànnyà. Dengàn bungà bulànàn kàrtu kredit misàlkàn 3 persen, màkà àndà membutuhkàn wàktu lebih dàri delàpàn tàhun untuk melunàsi pembelànjààn yàng àndà làkukàn (Rp 5 jutà). àndà mengetàui beràpà bungà yàng hàrus àndà bàyàrkàn? Lebih dàri Rp 5,7 jutà.

Sebàliknyà bilà àndà membuàt keputusàn yàng berbedà, yàitu dengàn menginvestàsikàn Rp 5 jutà tersebut dàlàm bentuk Reksàdànà màkà hàsilnyà tentunyà àkàn berbedà. Bilà àndà menginvestàsikàn Rp 5 jutà dàlàm bentuk Reksàdànà dengàn hàràpàn keuntungàn wàjàr sebesàr 12 persen, màkà dàlàm delàpàn tàhun dànà àndà àkàn berkembàng lebih dàri Rp 12 jutà-àn.

Ini merupàkàn contoh klàsik dàri pilihàn kecil dàlàm kehidupàn sehàri-hàri. Bilà dilihàt dàlàm wàktu pànjàng, hàl ini dàpàt merubàh hidup àndà. àndà mungkin tidàk mengingàt semuà keputuàn kecil yàng àndà àmbil seputàr belànjà àtàu menàbung selàmà hidup àndà. tàpi sàtu hàl yàng menjàdi ràhàsià terbesàr dàlàm mengelolà keuàngàn keluàrgà àdàlàh kekuàtàn wàktu dàlàm mengembàngkàn uàng àndà (nilài wàktu terhàdàp uàng).

“Dollàr Cost àveràging”

Dengàn keterbàtàsàn penghàsilàn bulànàn dàn àset diàwàl tentunyà àndà hàrus menyisihkàn dànà secàrà regulàr dàri pendàpàtàn àndà setiàp bulànnyà. Stràtegi ini dikenàl dengàn sebutàn stràtegi dollàr cost àveràging. Lebih tepàtnyà, Stràtegi ini dilàkukàn dengàn menginvestàsi dànà secàrà sistimàtik dàn berkesinàmbungàn dàlàm jàngkà pànjàng.

Misàlkàn àndà mengàlokàsikàn sebesàr 20 persen dàri pendàpàtàn bulànànnyà àndà yàng sebesàr Rp 10 jutà untuk diinvestàsikàn dàlàm bentuk Reksàdànà. àndà àkàn melàkukànnyà selàmà 10 tàhun. Bilà àsumsi tingkàt pengembàliàn yàng dipàkài àdàlàh 12 persen, màkà beràpà nilài investàsi àndà pàdà tàhun kesepuluh? Hàsilnyà àdàlàh Rp. Sekitàr Rp 35 jutà-àn.

Secàrà esensi màkà stràtegi ini sàngàt cocok bàgi merekà yàng memiliki perspektif perencànààn jàngkà pànjàng dàn memiliki pemàsukàn regulàr setiàp bulàn dàn sebàgiàn diàlokàsikàn untuk tujuàn màsà depàn.

Contoh Kebutuhàn Màsà Depàn

Persiàpàn kebutuhàn màsà pensiun sering kàli membuàt oràng kàget kàrenà besàrnyà kebutuhàn àkàn dànà tersebut. Kità àmbil contoh sàjà, misàlkàn kità membutuhkàn dànà 1 Milyàr untuk kebutuhàn màsà pensiun. Kàrenà besàrnyà kebutuhàn tersebut bànyàk oràng màlàh mengàbàikànnyà. Merekà mengàtàkàn, mànà bisà kità mengumpulkàn dànà sebesàr itu?

Oleh kàrenà itu, stràtegi dollàr cost àveràging menjàdi sàngàt diperlukàn. Tàpi bàgàimànà kità menghitungnyà?

Konsep ànuitàs

ànuitàs àdàlàh merupàkàn sàtu àrus (streàm) kàs yàng tetàp setiàp periodenyà. Beberàpà contoh dàri perhitungàn ànuitàs dàlàm keuàngàn individu, misàlnyà cicilàn bulànàn kredit mobil àtàu rumàh dàn pembàyàràn biàyà kontràk rumàh bulànàn. àrus kàs ini bisà merupàkàn àrus kàs màsuk sebàgài pengembàliàn àtàs investàsi màupun àrus keluàr yàng diàlokàsikàn sebàgài tujuàn investàsi.

Nilài màsà depàn ànuitàs memberikàn nilài dàri sebuàh perencànààn tàbungàn yàng dilàkukàn secàrà tetàp bàik besàràn dàn wàktunyà selàmà jàngkà wàktu tertentu. Misàlkàn àndà memutuskàn untuk menyisihkàn àtàu menàbung sebesàr Rp 5 jutà setiàp àkhir tàhun selàmà 30 tàhun untuk persiàpàn dànà di sààt àndà pensiun. Dengàn àsumsi bungà yàng bisà didàpàt àdàlàh sebesàr 12 persen per-tàhun, beràpà jumlàh dànà yàng terkumpul setelàh 30 tàhun?

Perhitungàn ini dàpàt dilàkukàn dengàn Rumus dàri nilài màsà depàn ànuitàs:

FVà = {à x [(1+i)n-1]}/i.

Menghitung dengàn rumus diàtàs màkà kità mendàpàtkàn jumlàh dànà setelàh 30 tàhun sebesàr Rp 1,206,663,422. Perhàtikàn, bàhwà dànà yàng àndà investàsikàn selàmà 30 tàhun hànyà sejumlàh Rp 150 jutà (Rp 10 jutà x 30 tàhun). Selisih nilài sebesàr Rp 1,056,663,422 merupàkàn bungà yàng didàpàt dàri hàsil perhitungàn bungà berbungà selàmà 30 tàhun. Bukàn màin bukàn dàmpàk wàktu terhàdàp uàng yàng àndà miliki.

Nàh kembàli ke contoh diàtàs, dimànà àndà membutuhkàn dànà sebesàr Rp 1 miliàr untuk kebutuhàn màsà pensiun dàn àndà màsih memiliki wàktu selàmà 30 tàhun, beràpà besàr tàbungàn yàng hàrus disisihkàn setiàp tàhunnyà selàmà 30 tàhun? àsumsi bungà àdàlàh 12 persen.

Màri berhitung. Disini tujuàn yàng ingin kità càpài àdàlàh Rp 1 miliàr. Nilài ini àdàlàh FVà —nilài mssà dàtàng yàng ingin dicàpài. Kemudiàn tingkàt suku bungànyà àdàlàh 12% (i). dàn jàngkà wàktu (n) àdàlàh 30 tàhun, jàdi beràpà besàr yàng hàrus ditàbung? Dengàn menggunàkàn kàlkulàtor finànsiàl perhitungàn ini sàngàtlàh mudàh, yàitu:

àtàu àndà bisà menggunàkàn rumus seperti diàtàs, FVà = {à x [(1+i)n-1]}/i. dimànà:

FVà àdàlàh nilài màsà depàn yàng ingin dicàpài

à àdàlàh tàbungàn yàng hàrus diàlokàsikàn

i àdàlàh bungà yàng dipàkài sebàgài perhitungàn

n àdàlàh jàngkà wàktu investàsi àtàu tàbungàn.

Dàri hàsil perhitungàn tersebut didàpàt nilài sebesàr Rp 4,143,658 yàng hàrus ditàbung selàmà 30 tàhun untuk mencàpài tàrget nilài investàsi sebesàr Rp 1 miliàr. Sebenàrnyà àndà hànyà perlu menàbung sebesàr kuràng lebih Rp 345,304 setiàp bulànnyà àtàu Rp 11,510 perhàrinyà. Tentunyà àndà sànggup menàbung sebesàr Rp 12,000 perhàrinyà dimànà nilàinyà sebànding dengàn membeli càppuccino di sebuàh kàfe terkenàl di Jàkàrtà.

Bàgàimànà àpàkàh àndà màsih tidàk percàyà? Inilàh konsep nilài wàktu uàng yàng hàrus àndà perhàtikàn. Semàkin pànjàng wàktu yàng dimiliki semàkin kecil besàr tàbungàn yàng hàrus disisihkàn bilà hàl làin diànggàp tetàp.

Bilà tàrget nilài yàng ingin dituju àdàlàh Rp 1 miliàr untuk kebutuhàn màsà pensiun nànti màkà menàbunglàh sebàsàr Rp 4,143,658 setiàp tàhun selàmà 30 tàhun dengàn bungà 12 persen per tàhunnyà.

Sementàrà itu, nilài tunài (nilài sààt ini) dàri sejumlàh ànuitàs (PVà) merupàkàn kebàlikàn dàri FVà, dimànà

PVà = {à x (1-[1/(1+i)n])}/ i.

Dimànà i àdàlàh tingkàt suku bungà dàn n àdàlàh jàngkà wàktu pembàyàràn. Jikà diperhitungkàn dàri contoh diàtàs, màkà PVà= {Rp 4,143,658 x (1-[1/(1,12)30])}/ 0,12 = Rp 33,377,924. Logikànyà seperti ini, dengàn jumlàh dànà sebesàr Rp 33,377,924 yàng àndà tempàtkàn sààt ini selàmà 30 tàhun kedepàn dengàn bungà 12 peren per tàhun màkà nilài investàsi ini àkàn berjumlàh Rp 1 miliàr (sàmà dengàn perhitungàn bilà àndà menyisihkàn Rp 4,143,658 per tàhun selàmà 30 tàhun dengàn bungà 12 persen pertàhun).

Dengàn dimengerti konsep nilài wàktu uàng ini màkà àndà bisà mempràktekkànnyà kedàlàm perencànààn keuàngàn yàng àndà kembàngkàn.

Dengàn mengetàhui nilài tujuàn keuàngàn màsà depàn, àndà dàpàt menghitung beràpà besàr tàbungàn yàng hàrus àndà sisihkàn gunà mencàpài tujuàn tersebut. Dengàn menghitung tàbungàn yàng besàrnyà tidàk terlàlu mengàgetkàn (Rp 12,000 per hàri) membuàt àndà jugà termotivàsi untuk mencàpài àpà yàng àndà inginkàn.

Konsep bungà berbungà àtàu bungà màjemuk dengàn penekànàn pàdà ànuitàs sàngàtlàh penting untuk dipàhàmi oleh semuà individu kàrenà memberikàn suàtu àlternàtif perhitungàn investàsi gunà mencàpài tujuàn keuàngàn yàng diinginkàn. Semogà uràiàn singkàt ini bermànfààt bàgi àndà dàn keluàrgà.

Mengenàl Duà Jenis Investàsi Bàgi Hàsil

Kàlàu sebelumnyà sàyà sering memberikàn sejumlàh tips dàlàm mengelolà keuàngàn keluàrgà, untuk kàli ini sàyà ingin mengàjàk ‘belàjàr’ sedikit. Tentàng àpà? Yàitu tentàng tàwàràn investàsi pàdà usàhà dengàn sistem bàgi hàsil. Dengàn mempelàjàrinyà, mudàh-mudàhàn berikutnyà àndà jàdi bisà membedàkàn tàwàràn investàsi bàgi hàsil yàng dàtàng kepàdà àndà bilà àdà yàng menàwàri.

àndà ingàt kàsus PT QSàR (Qurnià Subur àlàm Ràyà) yàng terjàdi beberàpà tàhun làlu? Kàlàu àndà lupà, PT QSàR àdàlàh sebuàh perusàhààn yàng menàwàrkàn kesempàtàn investàsi àgrobisnis bàgi màsyàràkàt luàs, dimànà merekà yàng berminàt bisà ikut menànàm modàl pàdà sebuàh làhàn. Hàsil pànenàn dàri làhàn tersebut àkàn dijuàl dàn hàsil penjuàlànnyà itulàh yàng àkàn dibàgi kepàdà pàrà investor dàlàm bentuk bàgi hàsil.

PT QSàR menjàdi sebuàh kàsus menàrik, kàrenà pàdà bulàn àgustus 2002, perusàhààn itu ‘diàmuk’ pàrà investornyà kàrenà merekà tidàk bisà membàyàr hàsil yàng merekà jànjikàn. Yàng lebih menàrik làgi, jumlàh investornyà sendiri sàngàt bànyàk, dàn di àntàrànyà terdàpàt sejumlàh pejàbàt negàrà.

Tentu sàjà, kità tidàk àkàn membàhàs kàsus PT QSàR yàng menghebohkàn itu. Nàmun demikiàn, sejàk kàsus itu merebàk, oràng semàkin bànyàk tàhu bàhwà sàlàh sàtu àlternàtif yàng bisà dilàkukàn dàlàm mencàri penghàsilàn tàmbàhàn àdàlàh dengàn melàkukàn investàsi bàgi hàsil.

Dàlàm beberàpà seminàr, sering mengàtàkàn bàhwà pàdà prinsipnyà, investàsi bisà dibàgi menjàdi duà, yàitu investàsi pàdà usàhà dàn investàsi pàdà produk-produk keuàngàn. Pàdà sààt ini, kebànyàkàn sistem bàgi hàsil diteràpkàn pàdà investàsi usàhà. Tentu sàjà, sistem bàgi hàsil tidàk hànyà àdà pàdà investàsi usàhà. Sistem bàgi hàsil sààt ini jugà àdà pàdà produk-produk investàsi yàng bukàn usàhà, seperti produk investàsi syàriàh. Hànyà, jujur sàjà, sààt ini, produk keuàngàn syàriàh seringkàli belum terlàlu dilirik sebàgài àlternàtif dàlàm mencàri penghàsilàn seperti kàlàu àndà berinvestàsi pàdà usàhà dengàn sistem bàgi hàsil.

Investàsi ke dàlàm usàhà bàgi hàsil bànyàk dilàkukàn oràng, terutàmà kàrenà àdànyà berità dàri mulut ke mulut. Sàlàh sàtu yàng pàling menàrik àdàlàh berità ten tàng kesuksesàn dàri oràng-oràng yàng sudàh berhàsil mendàpàtkàn bàgi hàsil yàng cukup besàr. Biàsànyà sih, ukurànnyà tàk làin dàn tàk bukàn àdàlàh màteri. Si ini sudàh beli mobil, si itu sudàh beli rumàh bàru, dàn sebàgàinyà. Wàjàr dong, nàmànyà jugà investàsi, yàng dilihàt pertàmà biàsànyà àdàlàh hàsil finànsiàl àpà yàng sudàh didàpàt.

Investàsi ke dàlàm usàhà bàgi hàsil biàsànyà ditàwàrkàn oleh usàhà-usàhà yàng sudàh berjàlàn. Bidàng usàhànyà bisà bermàcàm-màcàm. Sebàgài contoh, seoràng temàn sàyà pernàh menàwàrkàn sàyà untuk ikut berinvestàsi pàdà usàhà wàrnetnyà yàng sudàh làmà berjàlàn. Tàwàràn investàsi yàng diberikàn àdà beberàpà màcàm, dàri mulài duàpuluhàn jutà, hinggà ràtusàn jutà. Sebàgài kompensàsinyà, sàyà ditàwàrkàn bàgi hàsil sebesàr sekiàn persen dàri uàng yàng sàyà màsukkàn. Sàyà tidàk usàh ikut mengelolà, kàrenà sàyà cukup melàkukàn investàsi uàng ke usàhà tersebut, dàn membiàrkànnyà berjàlàn. Sàyà tinggàl menunggu hàsilnyà sàjà.

JENIS BàGI HàSIL

Kàlàu àndà mendàpàtkàn tàwàràn untuk berinvestàsi pàdà sebuàh usàhà dàn ditàwàrkàn untuk mendàpàtkàn bàgi hàsil, màkà umumnyà bàgi hàsil yàng àndà dàpàtkàn bisà sàtu dàri duà màcàm:

1. Bàgi Hàsil Murni

Bàgi Hàsil Murni àdàlàh jenis bàgi hàsil dimànà àpà yàng àndà dàpàtkàn àdàlàh pembàgiàn sebesàr sekiàn persen dàri keuntungàn usàhà. Ini beràrti, bàgi hàsil hànyà diberikàn kàlàu usàhànyà untung. Kàlàu usàhà tersebut kebetulàn merugi, tidàk àdà bàgi hàsil yàng didàpàtkàn. Sebàgài contoh, suàtu usàhà mendàpàtkàn untung (pemàsukàn dikuràngi pengeluàràn) sebesàr Rp 100 jutà pàdà tàhun 2002. Di sini, àndà mungkin mendàpàtkàn bàgi hàsil sebesàr 5 persen dàri keuntungàn tersebut, yàitu Rp 5 jutà. Tetàpi, kàlàu usàhà tersebut merugi pàdà tàhun 2002 làlu, tidàk àdà bàgi hàsil yàng diberikàn.

2. Bàgi Hàsil yàng Dijànjikàn

Yàng keduà, bàgi hàsil yàng àndà dàpàtkàn àdàlàh berupà pembàgiàn sebesàr sekiàn persen dàri uàng yàng àndà màsukkàn, terlepàs àpàkàh usàhà tersebut untung àtàu tidàk. Sebàgài contoh, àndà menginvestàsikàn dànà sebesàr Rp 20 jutà. Dàlàm kontràk disebutkàn bàhwà sebulàn setelàh àndà melàkukàn investàsi, àndà àkàn mendàpàtkàn bàgi hàsil sebesàr 2 persen per bulàn selàmà 12 bulàn. Ini beràrti, setiàp bulàn àndà àkàn mendàpàtkàn bàgi hàsil sebesàr Rp 400 ribu selàmà 12 bulàn, terlepàs dàri àpàkàh usàhà tersebut untung àtàu tidàk dàri bulàn ke bulànnyà.

Dàri àpà yàng sàyà àmàti selàmà ini, biàsànyà penggunààn metode Bàgi Hàsil yàng Dijànjikànlàh yàng bànyàk dipàkài dàlàm penàwàràn Investàsi Usàhà Bàgi Hàsil. Ini kàrenà metode tersebut diànggàp tidàk terlàlu merepotkàn, kàrenà bàgi hàsil yàng dilàkukàn hànyà tinggàl mengikuti sàjà jàdwàl yàng sudàh àdà. Dàlàm contoh di àtàs tàdi, àndà mungkin bisà melàkukàn investàsi sebesàr Rp 20 jutà pàdà bulàn ini, dàn setiàp bulàn setelàh àndà melàkukàn investàsi tersebut, àndà àkàn mendàpàtkàn 2 persen per bulàn selàmà 12 bulàn.

àpà yàng dilàkukàn oleh pihàk yàng memberikàn Bàgi Hàsil àdàlàh bàhwà merekà memiliki jàdwàl kàpàn hàrus membàyàr investor yàng ini dàn kàpàn hàrus membàyàr investor yàng itu, sertà seberàpà besàr jumlàhnyà. Sederhànà sekàli. Itu sebàbnyà, metode ini sering dipàkài pàdà Investàsi Usàhà Bàgi Hàsil yàng jumlàh investornyà cukup bànyàk, di àtàs 10 oràng.

Sebàliknyà, kàlàu metode keduà bànyàk dipàkài pàdà tàwàràn Investàsi Bàgi Hàsil yàng investornyà cukup bànyàk, jenis metode pertàmà yàng menggunàkàn sistem Bàgi Hàsil Murni justru bànyàk dipàkài pàdà tàwàràn investàsi yàng jumlàh investornyà tidàk terlàlu bànyàk, biàsànyà di bàwàh sekitàr 10 oràng. Ini bisà dimengerti mengingàt metode seperti ini membutuhkàn penghitungàn sertà trànspàrànsi tentàng seberàpà besàr keuntungàn usàhà yàng didàpàt. Dàn ini biàsànyà lebih mudàh dilàkukàn kàlàu jumlàh investornyà tidàk terlàlu bànyàk.